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银行操作风险权威发布_银行操作风险报告(2024年12月精准访谈)

内容来源：天津万源聚所属栏目：观点更新日期：2024-11-30

银行操作风险

银行培训：合规意识提升课程背景：在当今的金融环境中，合规风险管理已成为我国商业银行的核心管理理念。它不仅仅是短期的工作，而是需要长期坚持和全局性的努力。为了确保合规成为银行员工自觉的行为，并将其融入日常业务和经营管理的每一个环节，我们有必要进行深入的合规培训。近年来，银行业内发生的多起重大案件，凸显了部分银行员工甚至高层管理人员合规意识的淡薄。在实际工作中，许多银行员工，尤其是基层员工，对合规的概念、为什么需要合规以及如何合规，还存在模糊甚至错误的认识。他们可能过于强调经济利益，以追求利润最大化为借口，逃避或抵制合规。本课程从银行的实际出发，旨在帮助员工树立新的合规风险意识，提升风险防控水平，有效防范各类案件的发生。课程收益：全面增强员工的合规意识，有效防范操作风险和合规风险。通过案例分析，总结经验教训，提高员工的工作责任心，增强风险防控能力。授课对象：支行长客户经理大堂经理柜员等通过这次培训，我们期望能够提升银行员工的合规意识，增强风险防控能力，为银行的长远发展打下坚实的基础。

FRM二级：风险资本详解这一章涵盖了RAROC（风险调整后资本回报率）、hurdle rate（最低回报率）等指标的计算，以及经济资本和银行资本规划的详细内容。 𐟓Š 经济资本框架经济资本框架是银行风险管理和资本规划的基础。它帮助银行理解和管理各种风险，包括信用风险、市场风险和操作风险。 𐟓ˆ 风险资本配置风险资本配置是银行根据其风险偏好和资本目标，将经济资本分配给不同业务部门或项目的过程。这有助于银行优化其资本使用，提高整体收益。 𐟓Š 压力测试压力测试是一种评估银行在极端市场条件下的表现和风险承受能力的方法。它通过模拟不同的市场情景，如经济萧条、利率大幅波动等，来测试银行的资本充足性和流动性水平。 𐟓ˆ 资本规划资本规划是银行根据其业务发展战略和风险偏好，制定长期资本补充计划的过程。这包括确定银行所需的资本量、来源和时机，以确保银行能够持续运营并支持其业务增长。 𐟓Š SCAP问题 SCAP（标准化资本评估和压力测试）是银行监管机构要求银行进行的一种压力测试。它要求银行披露其在不同市场情景下的资本充足性和流动性水平，以评估银行的稳健性。 𐟓ˆ EBA压力测试 EBA（欧洲银行管理局）压力测试是一种更为严格的压力测试方法，它不仅考虑了宏观情景，还考虑了银行自身的风险因子。这有助于银行更好地理解其在不同市场条件下的表现和风险承受能力。 𐟓Š 挑战与机遇压力测试面临的主要挑战包括如何设计合理的情景，以及如何准确估计损失和收入。然而，这也为银行提供了改进其风险管理流程和优化其资本配置的机会。通过深入理解这些概念和方法，银行可以更好地管理其风险，制定有效的资本规划，并在竞争激烈的市场环境中保持稳健的运营。

银行柜面操作风险是由多方面的因素产生的，且因银行业务的多样化导致风险的多样化，一旦发生操作风险其破坏性也较强，银行柜面操作风险的易发环节主要集中在现金、重要物品和账户等三个部位。「云南农村金融」金融研究「记录生活美好」「生活手记」

FRM备考指南：银行种类详解 𐟎“ FRM前导课——银行种类详解 𐟎“ 在金融世界中，银行是不可或缺的一部分。它们不仅为个人和企业提供服务，还承担着各种风险。今天，我们来深入探讨一下银行的不同种类以及它们面临的风险。 1️⃣ 商业银行零售银行：专注于为小型公司和个体提供服务。批发性银行：主要服务于大型企业。监管机构：负责监督和管理银行的行为。 2️⃣ 投资银行筹集债务资本和股本：为企业提供融资服务。私募：专为特定投资者服务，通常这些投资者财力雄厚且有丰富的投资经验。公开募集：向公众发行证券。 𐟔 风险类型信用风险：借款人无法按时偿还贷款的风险。市场风险：由于市场波动导致的投资损失。操作风险：由于内部系统或人为错误导致的损失。了解这些银行种类和风险类型，对于FRM备考来说至关重要。希望这篇指南能帮助你更好地理解金融世界的基础知识。

被马云戏称为“老年人俱乐部”的“巴塞尔协议”究竟有多神秘？在金融界，巴塞尔协议是一项重要的国际金融监管标准，由一群国际大型银行集团组成的委员会制定。该协议的核心目的是为全球银行设定统一的风险考核标准，防止银行因盲目经营而陷入资金链断裂的风险。然而，马云曾将其戏称为“老年人俱乐部”，这背后究竟有何深意？巴塞尔协议最初由13个国家的大型银行集团组成的委员会在1988年7月正式颁布，确立了全球银行的统一监管标准。随着金融市场的不断发展，该协议不断进行修订和完善，扩大了银行资本的覆盖范围，将市场风险和操作风险也纳入了监管范围。这一举措表明，巴塞尔协议在不断适应金融市场的发展，为银行提供更为全面和有效的风险监管。简单来说，巴塞尔协议旨在帮助银行识别现在以及未来的危机。它确定了银行资本的监管国际标准，为银行提供了明确的经营规范和风险控制指导。通过实施巴塞尔协议，银行可以更好地评估自身的风险承受能力，制定合理的经营策略，避免因盲目扩张而导致的风险。马云在某次公开场合将巴塞尔协议戏称为“老年人俱乐部”，这主要是因为他认为现有的金融体系需要更新以防止老化。这并不代表马云否定巴塞尔协议的作用和价值，相反，他可能是希望提醒人们关注金融体系的创新和发展，以适应日益复杂的金融市场。事实上，巴塞尔协议在避免银行倒闭、保护用户资金安全方面发挥了重要作用。#热点引擎计划# #我要上热门#

银行风险管理详解：中台部门的职责与挑战 𐟌Ÿ 银行风险管理：揭秘中台部门的核心职责 𐟌Ÿ 在香港的银行体系中，中台部门扮演着至关重要的角色，其中风险管理/风险控制部门是确保银行运营安全的关键环节。𐟔’𐟓ˆ 𐟓š 风险管理部门的职责包括： 1️⃣ 识别和评估银行面临的各种风险，如市场风险、信用风险和操作风险。 2️⃣ 制定并执行风险控制策略，确保银行资产的安全。 3️⃣ 与其他部门合作，共同管理银行的整体风险。 4️⃣ 监控和报告风险状况，为银行高层提供决策支持。 𐟎🙤𘪩ƒ詗觚„工作对于银行的整体稳健运营至关重要，他们通过专业的风险分析和管理工具，帮助银行规避潜在的风险。 𐟒𜠥悦žœ你对银行风险管理感兴趣，或者正在考虑加入这个领域，那么了解这些部门的职责和工作内容将是非常有帮助的。𐟚€𐟓ˆ

银行与金融风险管理必备知识全解析 𐟓š 风险管理是银行与金融领域的重要一环，掌握相关知识和技能至关重要。以下是一些关键领域，帮助你全面理解风险管理的各个方面： 1️⃣ 风险概念：了解风险的定义、分类和特征。识别不同类型的风险，包括市场风险、信用风险、操作风险等。 2️⃣ 风险评估与分析：学会使用风险矩阵、敏感性分析、蒙特卡洛模拟等工具和技术，识别、评估和分析各种风险。 3️⃣ 风险管理框架：熟悉ISO 31000、COSO框架等不同的风险管理框架，理解风险管理的基本原则和指导原则。 4️⃣ 金融市场知识：对金融市场和金融产品有深入了解，因为金融风险是风险管理中一个重要的领域。 5️⃣ 法规和合规性：掌握金融和企业领域的法规和合规要求，了解风险管理的法规标准。 6️⃣ 统计学与数学：了解统计学和数学方法，因为风险分析通常涉及到概率和统计学的应用。 7️⃣ 信息技术与数据分析：风险管理越来越依赖于信息技术和数据分析。了解数据分析工具、风险信息系统和大数据分析对风险管理的作用。 8️⃣ 保险与风险转移：了解保险产品和风险转移策略，明白它们在风险管理中的作用。 9️⃣ 沟通与报告：具备良好的沟通和报告能力，能够向各级管理层清晰地传达风险信息和建议。 𐟏렧›𘥅𓩙⦠᯼Œ部分列举：伦敦大学学院 (UCL) 利兹大学 (Leeds) 格拉斯哥大学 (GU) 南安普顿大学 (Soton) 通过这些领域的学习，你将能够更好地理解和应对银行与金融领域中的各种风险。

巴塞尔协议：银行稳定的三大阶段巴塞尔协议是全球银行业必须遵守的一套规则，旨在确保银行持有足够的资本来抵御潜在风险，从而维护金融体系的稳定性，保障公众资金的安全。 𐟓ˆ 起源与发展 1988年，随着银行业务的全球化，国际社会意识到需要统一的银行监管标准，于是巴塞尔协议应运而生。自1988年首次颁布以来，巴塞尔协议不断修订和完善，以适应金融市场的发展和风险管理的需求。 𐟓œ 巴塞尔协议I 发布时间：1988年7月主要内容：资本分类：将资本划分为核心资本与附属资本。风险加权：根据资产类型和表外业务风险，赋予不同的风险加权数（0%、20%、50%和100%）。资本充足率：规定资本与风险加权资产的比率，要求国际业务银行的资本充足率达到8%，其中核心资本充足率不低于4%。 𐟓ˆ 巴塞尔协议II 发布与实施：1999年6月提出，2006年正式实施主要内容与创新：风险范围扩大：覆盖信用风险、市场风险及操作风险。三个支柱：设定最低资本要求、加强监管当局的监督检查、强化市场约束与信息披露。风险计量方法：为信用风险和操作风险提供了多种计算方法，如信用风险可采用标准法、内部评级初级法或内部评级高级法。 𐟓ˆ 巴塞尔协议III 主要内容与改进：提高资本要求：上调核心一级资本充足率和一级资本充足率的最低标准。资本留存：引入资本留存机制，提升银行在经济下行时吸收损失的能力。反周期资本：建立与信贷增速相关联的反周期超额资本要求，对大型银行施加额外的资本要求。杠杆率引入：为了更全面地反映银行表内外资产扩张情况，引入杠杆率指标。流动性管理强化：新增流动性监管指标，如流动性覆盖率和净稳定资金比率，以降低银行的流动性风险。

银行风控全解析：从零开始到职场达人大家好！最近有不少朋友问我，银行风控到底是做什么的，怎么进去这个行业，特别是对于那些想转行做风控的小伙伴们。今天我就来给大家详细讲讲。银行风控到底是啥？𐟤” 简单来说，银行风控就是银行为了防止各种风险而采取的一系列措施。这些措施包括从治理层面到信用风险管理、操作风险管理、资本管理、集中度风险管理、资产负债管理以及信息披露等等。可以说，银行风控是一个非常全面且复杂的风险管理体系。银行风控的主要工作𐟓‹ 银行风控部门主要做三件事：事前防损：在事情发生之前就做好预防措施。监控止损：一旦发现风险，立刻采取措施止损。合规控制：确保所有业务都符合监管要求。如何进入银行风控行业？𐟚ꊊ一般来说，进入银行风控行业主要有两种方式：校招和社招。校招主要是针对那些名校的研究生以上学历的管培生，特别是数学和金融工程相关专业的学生。社招则需要你有一定的理论知识和数据建模、统计分析能力，CFA和FRM证书也是加分项。学习与实习建议𐟓š 对于那些想从零开始学习风控的小伙伴们，我的建议是先建立基础认知，然后逐步完善你的知识架构。不管你是在校生还是转行，都要先有自己的思维架构和问题记录，然后通过与AI对话来解决问题。最好的学习方法不是找一本书看一遍，而是自己写一本书，借助AI来帮助你。实习建议𐟒𜊊如果你没有相关经验，建议先找实习机会。不要凭空想象银行的结构，真正了解你的目标再谈未来。毕竟，实践出真知，只有真正上手了才能感受到行业的魅力。希望这些建议能帮到你们，祝大家都能在银行风控行业找到自己的位置！𐟒ꀀ

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