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金融制度最新视觉报道_金融制度是经济社会发展中重要的基础性制度对吗(2024年11月全程跟踪)

内容来源：天津万源聚所属栏目：热点更新日期：2024-11-28

金融制度

【潘功胜：稳步推进金融服务业和金融市场制度型开放拓展境内外金融市场互联互通】

汉武帝的制度使得宋代之前的中国一直处于金融抑制状态。直到北宋时期纸币出现，才唱响了对这种金融制度的反叛。一旦官方授予不足值货币和足值货币同样的流通权，就会有人在铸造货币时故意缺斤少两。而人们持有货币时，也会把货币的边缘剪下来，再把剪边货币当做足值货币使用，剪下的边就可以用来铸造新的货币。时间长了，足值的货币反而不见了，只剩下不足值的劣币。这就是“劣币驱逐良币”的原理。解决的办法只有一个：开放铸币权，允许所有人铸造货币；与此同时，放开民间的选择权，官方不去规定那些货币能用，哪些不能用，由民间根据各家货币的口碑自行决定接受与否。这是一种自由竞争模式，通过市场选择达到一种平衡状态：良币驱逐劣币。【郭建龙《中央帝国的财政密码》，鹭江出版社出版发行】

香港生活半年：5大理由让我爱上这座城时间真的过得飞快，来香港已经大半年了。很多朋友问我，为什么选择来香港读书生活？经过一番思考，我决定好好回顾一下我来香港的初心，记录下来，给自己的人生轨迹留个纪念吧。香港的魅力：亚洲国际金融中心 𐟏™️ 香港作为亚洲的国际金融中心，真的是一个充满活力和机遇的地方。这里不仅是世界航运、贸易和航空枢纽，还是中国通往世界的一扇窗。每次走在香港的街头，看到那些摩天大楼和繁忙的街道，我都觉得自己置身于一个充满可能性的世界。国际化的教育体系 𐟎“ 香港的高等教育真的很棒，拥有多所世界前100的大学。相比之下，国内的高考压力太大了，每年有千万大军过独木桥。所以，给孩子选择一个备选的赛道还是很重要的。先进的医疗技术 𐟏助晦𘯧š„医疗服务是全世界最优秀的地区之一。这里的医疗技术非常先进，很多医疗设备在国内都找不到。作为一个医务工作者，我真的很佩服这里的医疗系统。优越的社会福利 𐟎 香港的医疗保障制度和社会保障制度非常完善。公立医院对广大市民开放，门诊和住院费全免。成为永居后，还能享受失业救济金、退休金和老人生活金等社会福利。这个我当时没有考虑在内，但听说香港的福利很好，勉强也算一个吧！优越的地理位置和生活环境 𐟌🊩晦𘯧š„地理位置真的很优越，离大陆很近，而且气候宜居。香港的人均寿命是88岁，排名世界第5位！香港人普遍看起来年轻一些，我很想知道其中的奥妙。总之，香港在金融、教育、医疗、福利和气候方面都有先天优势。在一个天时地利人和的机遇下，我选择了飞来香港。接下来，我会慢慢记录我的沉浸式生活体验和心得。#我的旅行故事 #日常生活里的快乐瞬间 #我的留学故事 #我的人生轨迹

「公积金和商贷利差倒挂」住房公积金的历史使命可能已经完成了。当年设置住房公积金制度主要基于以下几个原因： 1. 促进住房建设和消费：通过汇集职工的长期住房储蓄资金，为住房建设提供稳定的资金来源，同时帮助职工解决住房购买、建造、翻修等方面的资金问题，促进住房消费。 2. 增强职工住房支付能力：职工个人和单位共同缴存住房公积金，增加了职工的可支配资金，在购房时可以获得较低利率的贷款，减轻购房负担。 3. 推进住房制度改革：住房公积金制度是住房制度改革的重要组成部分，有助于改变过去住房由国家和单位统包的福利分配体制，向市场化、商品化的住房制度转变。 4. 保障职工住房权益：为职工在住房方面提供一定的保障，使职工在工作期间积累住房资金，提高住房保障水平。 5. 稳定金融市场：住房公积金的资金规模较大，通过规范的管理和运作，有助于稳定金融市场，促进房地产市场的健康发展。历史使命差不多完成了。「公积金利率高过商贷后还要存在吗」

我的中会备考方法，轻松上岸！嘿，大家好！今天我想和大家分享一下我的中级会计备考经历和方法。虽然我的成绩不算特别高，但我的方法真的非常实用，希望能帮到正在备考的你们。资料篇 𐟓š 首先，资料真的很重要！除了自己的努力，好的备考资料能让你事半功倍。以下是我用过的一些觉得不错的资料，推荐给大家。椰子笔记：这个笔记是我无意中发现的一个宝藏。它把考点用框架形式汇总，色彩鲜明，形成图片式记忆。人脑对色彩的记忆特别强，所以这个笔记真的很有用。钟子琪会计提分课：这个网课能把平时3小时才能听完的知识点浓缩成1.5小时，老师对重难点的讲解非常透彻。通过例题带过基础知识点，既让我们学会，又不浪费时间。而且上面的题也比较有针对性，教你怎么做，是一个比较全的应试类网课。方法篇 𐟓 掌握各科的高分章节：中级会计实务：第4章：长期股权投资和合营安排，第7章：金融资产和金融负债，第10章：收入，第14章：所得税，第16章：租赁，第18章：财务报告经济法：第2章：公司法律制度，第4章：物权法律制度，第5章：合同法律制度，第6章：金融法律制度财务管理：第3章：预算管理，第5章：筹资管理（下），第6章：投资管理，第7章：运营资金管理，第8章：成本管理，第9章：收入与分配管理，第10章：财务分析与评价刷题和背诵：背诵：可以直接背椰子笔记，虽然有点累但很省事。也可以把知识点录成音频，随时随地有空就听，听多了自然就有印象。刷题：如果背不下去，就听一节课做一节的题。知识点记住的同时，又要学会运用。我就是边听课边刷题边听提分课老师的答案讲解，知识点一天学三四遍，效率真的高很多。希望这些方法能帮到你们，祝大家都能顺利通过考试，一次上岸！𐟒ꀀ

中级会计备考必知50个关键点！大家好，我是去年刚考完中级会计的过来人，今天来给大家分享一些备考心得，希望能帮到正在努力的小伙伴们！学习软件推荐 𐟓𑊩斥…ˆ，学习软件方面，我强烈推荐轻一、尚峥会计提分课、必刷550题和真题集。这些软件不仅资源丰富，而且针对性强，特别适合备考使用。重点章节 𐟓š 会计实务：第四章：长期股权投资和合营安排（这个章节有点难度，需要多花点时间）第七章：金融资产和金融负债（必考知识点）第十章：收入第十四章：所得税第十六章：租赁第十九章：财务报告今年新增的章节有：债务重组非货币性资产交换（这个也是必考）租赁持有待售的非流动性资产处置与终止经营公允价值计量企业合并财务管理：第三章：预算管理第五章：筹资管理（下）第六章：投资管理第七章：运营资金管理第八章：成本管理（这个章节也很重要）第九章：收入与分配管理第十章：财务分析与评价（新增的）今年新增的章节有：私募资金和期权合约本量利分析的优缺点边际分析法的优缺点（考点）产品生产和定价策略作业成本法的应用程序和目标 B5成本法的优缺点经济法：第二章：公司法律制度第四章：物权法律制度第五章：合同法律制度第六章：金融法律制度（考点）今年新增的章节有：物权法律制度信托法律制度课件选择 𐟎劧쬤𘀨𝮯𜚥Ÿ𚧡€阶段这个阶段主要是教材+听课。实务章节多，重难点也多，所以我花的时间比较长。基础阶段我主要跟着尚峥的苗长静老师学，她讲得很扎实，课上的技巧在做题时非常实用。难点部分我会搭配张敬富老师的视频。财管相比实务简单些，但公式多，我主要跟尚峥的邹瑜老师学，她讲技巧时以点盖全，例题很经典。经济法背的知识多，先理解再背诵更好记忆，我跟着孙林老师和黄洁洵老师学，他们很负责任。第二轮：强化巩固这轮主要刷题！建议学基础时就按章节刷题，刷完之后整理错题，分析错误原因。对于没有掌握的知识，回看网课，争取通过两轮的学习将基础知识打牢。第三轮：冲刺阶段做真题！真题含金量很高，一定要认真对待。历年真题不建议当成一般练习题来刷，要完全按照考试场景，严格把控时间做题。真题涉及的陷阱要识别好，每年基本就那几个，做好总结。小结 𐟓 今天的分享就到这里啦，大家有问题可以在评论区提问，看到必答哦！希望大家都能顺利通过考试，加油！

《商贷与公积金利率“倒挂”现象剖析、公积金制度争议与优化路径探讨》二者“倒挂”有何风险？公积金利率必须要低于商贷利率吗？如何更好地发挥公积金作用？这些问题如同交织在房地产金融领域的复杂丝线，深刻影响着市场的走向和民众的利益。 “紧急通知，商业贷款利率上涨了！！！从今天开始新签 5 年期以上的商业贷款，贷款利率一律不低于 3%。”近日，某贷款中介在微信中发布的这条商贷利率政策变化通知在网络上掀起了轩然大波。不久后，消息得到证实：新发放的首套房贷利率将不低于 3%。此次调整背后，是在央行调降政策利率、房贷利率下限取消等政策刺激下，银行纷纷下调房贷利率，进而出现商贷利率与公积金贷款利率倒挂的情况。住房公积金制度作为我国 20 世纪 90 年代初结合国情推出的政策性住房金融制度，具有低利率、普惠性特点，所以二者的“倒挂”现象引发了市场的高度关注。当前，二者“倒挂”是否合理？存在哪些风险？公积金利率是否必须低于商贷利率？公积金制度是否失去价值？怎样才能更好地发挥公积金的作用？这些问题亟待深入探讨。利率“倒挂”有何风险？ 10 月最新 LPR（贷款市场报价利率）公布后，5 年期以上 LPR 下降 25BP 至 3.6%。随后，各商业银行迅速跟进调整房贷利率。随着商贷利率下调，部分城市部分银行出现了商贷利率和公积金贷款利率“倒挂”的现象。例如，在最新 LPR 公布后，广州地区多家商业银行调整房贷利率，最低房贷利率低至 2.6%，低于公积金贷款利率。商贷与公积金利率“倒挂”现象引发了各方对房地产市场和金融政策的广泛关注。对于这一现象，央行在《2024 年第三季度中国货币政策执行报告》中指出，在有效信贷需求不足情况下，银行过度竞争贷款，部分贷款利率，特别是大企业贷款利率明显低于同期限国债收益率。极少数银行为抢占市场份额，甚至以显著低于保本点的利率水平发放房贷，这种情况不利于可持续支持实体经济发展。 “内卷式竞争没有赢家。”广东省城乡规划院住房政策研究中心首席研究员李宇嘉认为，这不仅会导致银行不计成本抢客户（比如贷款返点），在贷款审批上降低门槛，后期可能会使不良率上升。而且，市场可能会形成利率继续下降的预期，从而导致购房客户等待利率下调而推迟买房。“更严重的是，在客户为王的时代，客户会坐地起价，根据利率高低选择贷款银行，进而引发无序的价格战，对金融稳定产生冲击。” 不过，商贷与公积金贷款利率“倒挂”并非完全是银行过度竞争所致。招联首席研究员董希淼解释称，在广州，部分银行对首套房贷利率定价为同期限 LPR 减 100 个基点。但 10 月 21 日之后，5 年期以上 LPR 降至 3.6%。原来已经签订合同的贷款，银行信守承诺，实际执行利率为 2.6%，低于公积金贷款利率。但过低利率不符合市场规律，也不利于维护正常的金融市场秩序。“对于新增房贷而言，LPR 下降不意味着房贷利率同幅度下降，加点部分银行可以适时适度调整。部分地区对于因 LPR 过快下降而导致的超低房贷利率进行适度调整，这是正常的市场行为，有助于维护房贷市场商业可持续性。调整后的房贷利率与公积金贷款利率保持适度的利差，也仍然处于历史低位。”董希淼表示。李宇嘉也认为，房贷利率不仅受竞争关系影响，还涉及金融服务、风险控制、资金成本、行业竞争、政策因素（存款准备金率、存款利率、公开市场操作利率）等。此次明确房贷利率不能低于 3%，打消了市场对于利率无底线下降的预期，及时“叫停”了无序的、内卷式的价格战竞争，这对防范风险、提高金融服务质量有益。当前，房贷利率处于有统计以来的新低。10 月 31 日，中国人民银行发布 2024 年第三季度全国新发放商业性个人住房贷款加权平均利率为 3.33%，较 2024 年第二季度末下降了 0.12 个百分点。除受政策利率引导外，经营成本是银行合理确定房贷利率的重要考量。许多银行表示，综合考虑资金、风险、运营、资本、税收等成本后，当前 5 年以上期限新发放房贷利率的保本点基本在 3.2%左右。近几日，包括杭州、广州、佛山、南京、苏州、长沙、武汉等城市的房贷利率均有上调，大多都不低于 3%。市场权威专家预计，银行发放利率低于 3%的房贷将减少，新发放房贷与存量房贷的利差也将保持总体稳定。公积金利率一定要低于商贷利率吗？商贷与公积金利率“倒挂”，引发了市场对于“公积金利率是否一定要低于商贷利率”的讨论。一直以来，低利率是公积金贷款的优势。此前公积金贷款利率和商贷利率大致保持着两个百分点的利差。市场担忧，如果二者利率长期倒挂，可能会使公积金制度失去意义。住房公积金制度是我国 20 世纪 90 年代初为筹集职工住房建设资金，借鉴新加坡中央公积金制度并结合我国实际情况推出的政策性住房金融制度，核心目的是促进城镇住房建设和提高城镇居民居住水平，具有强制储蓄性质。 1991 年，住房公积金在上海开始试点；1994 年在全国推行；1998 年在全国普遍建立；1999 年 4 月，《住房公积金管理条例》签发，住房公积金正式制度化。在 1998 年住房分配货币化改革之后，住房公积金制度逐渐演变为主要以发放低息贷款方式支持职工住房消费的政策性住房金融制度安排。梳理往年住房公积金贷款利率水平，2015 年 8 月至 2021 年末，住房公积金个人住房贷款利率保持不变：5 年及以下贷款利率为 2.75%，5 年以上贷款利率为 3.25%。 2021 年，住房公积金贷款利率水平比同期相应期限的 LPR 低 105 - 140 个基点；比商业银行首套住房贷款平均利率低 232 - 282 个基点，比商业银行第二套住房贷款平均利率低 260 - 310 个基点。《中国住房金融发展报告（2023）》认为，这充分体现了住房公积金低存低贷、普惠性的特点。2021 年发放的住房公积金个人住房贷款，与申请和发放商业银行个人住房贷款相比，预计在合同约定的偿还期内可为贷款职工节约利息支出约 3075.40 亿元，平均每笔贷款可节约利息支出 9.91 万元。住房公积金个人住房贷款为住房刚需者提供了成本更低的贷款渠道，在一定程度上切实减轻了购房职工家庭经济负担，缓解了中低收入群体的购房支付压力。对于大量中低收入普通职工家庭来说，低利率的住房公积金贷款是其申请住房贷款时的首选。不过，随着近两年 LPR 不断下降，情况发生了变化，商贷利率全面跟随 LPR 下调，二者利差不断缩窄。虽然对于公积金贷款利率能否低于商贷利率并无硬性规定，但市场专家普遍认为，保持商贷利率与公积金贷款利率的一定差距，有助于维持公积金贷款的普惠性特征。 “考虑到其政策性、社会性、兜底性、分层性等特点和属性，将公积金贷款利率设置为、控制为低于商贷利率较为合适。”仲量联行大中华区首席经济学家庞溟表示，住房公积金贷款利率的调整不像商贷利率主要挂钩 LPR 那样市场化，其调整主要依据房地产调控政策和监管要求。基于此，他认为要保证住房公积金贷款低利率的优势，确保贷款成本低廉、调整节奏灵活，最好能促进各地住房公积金贷款在保证一城一策前提下关键条款上的协同。理论上，各地公积金管理中心按属地独立管理，所以各地住建部门、金融监管部门派出机构以及当地商业银行最好建立一定的议事协调机制。存废争议由来已久站在当下特殊的时间节点，低利率环境下公积金贷款优势难以体现，这进一步引发了公积金制度是否已成鸡肋的热议。实际上，市场对于公积金存废的争议由来已久。例如，赞同取消公积金的一方认为，我国房地产早已市场化，商业银行已成为提供房贷的主体，住房公积金存在的意义不大，取消这一制度可直接降低企业成本。反对取消的一方则认为，中国的住房公积金制度虽然在投资收益率、统筹层次等方面存在问题，但在制度效率和制度公平方面表现不差，为职工缓解住房难发挥了作用，其历史使命尚未完成。对此，第一财经记者采访了多位专家，各方认为，当前商贷利率调整是为配合各地出台的政策组合拳，属于短期调整范畴，不能以此质疑公积金制度存在的合理性。但公积金制度确实存在进一步优化与改革的空间。《报告》指出，尽管住房公积金制度存在较多问题，如覆盖率低、区域发展不平衡、公平性缺失、投资渠道单一、增值收益率低、资金结余地和资金需求地资金不能相互统筹等，但目前整体制度性改革的条件尚未完全具备，住房公积金制度一直处于增量改进中。以 2021 - 2022 年为例，主要改进措施包括三个方面：一是稳妥推进住房公积金制度向灵活就业人员覆盖的试点工作，提升住房公积金的覆盖率；二是加速推进住房公积金跨区域统筹工作，更好地解决住房公积金存在资金结余地和资金需求地资金不能相互统筹的问题；三是优化、调整住房公积金租赁提取政策，提高缴存职工在住房公积金使用上的公平性，使住房公积金在支持新市民租赁住房方面发挥更积极的作用。对于接下来的改革优化举措，董希淼建议进一步拓宽使用范围。“比如支持提取公积金用于租房，有助于加快构建租购并举的房地产新模式；支持使用公积金提取做首付等，这些措施都很有必要。” “公积金是中国唯一的住房普惠金融，行政色彩较浓厚，所以利率调整相对僵化。”李宇嘉建议，未来公积金利率应跟随商贷利率节奏同步调整，保持公积金贷款利率低于商贷利率。此外，除公积金贷款外，可在商业贷款转公积金贷款方面进一步探索，对商业贷款利率进行补贴等方式来发挥其普惠金融特征。庞溟也有相同建议。他提出，应提高申请商转公贷款的便利度，增加公积金贷款可贷额度和每月还贷额度，提升申请公积金贷款的最长年限和还款最高年龄，缩短申请人（和计算可贷额度的共同申请人）在申请当月之前连续、按时、足额缴存公积金的月数，对多孩家庭、新市民、青年人的贷款给予优惠，上浮购买绿色建筑住房的可贷额度等，从而提升吸引力和强化兜底保障功能。在未来的发展中，公积金制度改革需要综合考虑多方面因素。从宏观经济角度看，随着我国经济结构的持续调整，不同地区的经济发展速度和水平差异可能会对公积金制度产生新的影响。例如，一些新兴产业聚集的城市可能吸引大量年轻劳动力，他们对住房公积金的使用需求和方式可能与传统产业城市有所不同。公积金制度可以根据这些地区的产业特点和人口结构，制定更具针对性的政策，如针对新兴产业人才提供更高的贷款额度或更宽松的提取条件。从社会层面来看，人口老龄化趋势日益明显，这对公积金制度也提出了新的挑战。一方面，老年人口增多可能导致公积金缴存人数相对减少，影响资金池规模；另一方面，老年群体在住房方面可能有新的需求，如改善型住房需求或老年公寓租赁需求等。公积金制度可以探索如何更好地满足这部分人群的住房相关需求，比如允许提取公积金用于老年公寓租赁费用支付，或者为老年群体购买适合养老的住房提供特殊的贷款政策。在金融科技发展方面，随着互联网金融、大数据、人工智能等技术的广泛应用，公积金管理可以更加智能化、高效化。利用大数据技术，可以更精准地评估公积金缴存人的信用状况和住房需求，从而优化贷款审批流程，提高贷款发放的准确性和效率。同时，通过互联网平台，可以为缴存人提供更便捷的公积金查询、提取和使用服务，增强公积金制度的用户体验。此外，国际上一些国家在住房金融保障方面的经验也值得借鉴。例如，一些欧洲国家通过政府、金融机构和社会组织合作的方式，为居民提供多元化的住房支持方案。我国公积金制度可以在国际经验的基础上，结合国情，探索与其他金融机构或社会组织合作的新模式，拓宽住房公积金的资金来源和使用途径，更好地发挥其在住房保障领域的作用，使公积金制度在经济社会发展的新环境下焕发出新的活力，真正成为解决居民住房问题的有力支撑。#我要上热门# #多的是你不知道的事#

中级备考攻略：高效计划与重点章节详解亲爱的备考小伙伴们，坚持到现在真的很不容易！别放弃，相信今年你们一定能上岸！虽然我不是什么学霸，但我去年成功上岸了，分享一些备考心得，希望能帮到你们~ 一、梳理三科的重点章节 𐟓š 中级会计实务（共24章，主观题55分）重要章节：收入、所得税费用、金融资产和金融负债、长期股权投资、租赁以及财务报告、债务重组、非货币性资产交换（这些章节的分值占了70%以上）。新增章节：非货币性资产交换（必考）、债务重组（易考大题）、租赁（易考大题）、持有待售的非流动资产、处置组和终止经营、企业合并、公允价值计量。经济法（共7章，主观题分值30分）重要章节：合同法律制度、金融法律制度、公司法律制度、物权法律制度（这些章节的分值占了65%以上）。新增章节：物权法律制度（必考大题）、信托法律制度。财务管理（共10章，主观题分值40分）重要章节：投资管理、运营资金管理、成本管理、财务管理基础、筹资管理（下）。新增章节：私募基金和期权合约（必考）、本量利分析的优缺点。二、制定高效备考计划 𐟓… 7.25-8.15号：每天6小时，网课3小时+笔记1小时+做题1小时基础学习：跟尚峥会计课的直播课，实务9节+财管7节+经济法6节课，老师有多年经验，课程精简，课前打印好讲义，每节课约50分钟，每天3小时足够学习了。笔记整理：课后用1小时做三色笔记，重、难知识点下面搭配着经典例题，方便理解。刷题巩固：刷题对自己进行查漏补缺，及时二次巩固。✨小贴士：分清主次。对于常规基础章节，快速听过；特别冷门的直接跳过。 8.15-8.19号：每天6小时，网课3小时+刷题2小时+复习1小时二刷冲刺：跟着尚峥会计的冲刺串讲学习，每科各4节，听课时放慢速度，认真学完。复习总结：每天花1小时时间复习总结，读自己整理的分录、公式等。刷题总结：保证每天每科1套题，总结错题，勤加练习。 8.19-9.2号：每天6小时，刷真题3小时+错题1小时+复习2小时复习与刷题：这时候重点放错题的地方，反复练和读。2周练习历年真题，熟悉难度，把握做题时间。机考模拟：中会考试是机考，像分录、公式以及计算器都是用的电脑上带的，有条件的可以模拟机考，到时候考试就不因为这些浪费时间了。希望这些建议能帮到你们，祝大家都能顺利上岸！𐟒ꀀ

「交你划重点」「跨境金融」交行湖南省分行把握金融制度型开放机遇，坚持“引进来”和“走出去”并重，以资本项目数字化创新和高质量的离在岸联动发展，提升跨境投融资便利化[全力以赴]网页链接

在这个巨大的社会搅拌机里，几乎每个人都失去了本心，初心，良心，真心，佛心，道心，人们都在用贪心、嗔心，痴心，妄心、贼心，惺惺作态，蝇营狗苟的活着！我们几乎把人类社会的每一个领域，都搞得很肮脏。原生家庭，学校教育，食品安全，医疗制度，情感婚姻，职场关系，金融制度，娱乐圈子…… 你有同感吗？ #修心修行# 我是魏英，关注我带你唤醒灵魂。任何人生问题点击头像主页下方立即咨询。