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贷前调查最新视觉报道_贷前调查的重要性(2024年12月全程跟踪)

内容来源：天津万源聚所属栏目：热点更新日期：2024-12-02

贷前调查

#萤火二创计划# 2024年10月，大庆市公安局经侦支队接到线索，某银行职工陈某和张某涉嫌违法发放一笔7500万元的大额贷款。接到线索后，大庆市公安局党委高度重视，要求经侦支队立即组织精干力量全力开展侦破工作，以维护金融秩序稳定和金融机构权益。办案民警经过大量调查取证，在固定了陈某、张某涉嫌违法发放贷款罪的充足证据后，将犯罪嫌疑人传唤至公安机关接受调查。经讯问，陈某、张某如实供述了二人在办理该笔7500万元贷款时存在的贷前调查不细致、贷中审查不严格、贷后检查不尽职等违法行为，并对给银行造成巨额损失的犯罪行为供认不讳。目前，陈某、张某已被公安机关依法采取强制措施，案件正在进一步工作中。大庆市公安局在此提醒全市广大金融从业者，要以案为鉴、以案为戒，严格遵守国家各项金融监管规定及行业规范，自觉抵制各类利益诱惑，切勿触碰法律红线，积极助力维护全市经济社会平稳运行。

【吉林银行被罚60万】据国家金融监督管理总局松原监管分局，吉林银行被罚60万。其中，因通过以贷收贷、以贷收息方式，掩盖贷款实际风险状况，松原分行被罚30万。因贷前调查失实，贷后管理失职，松原乾安支行被罚30万。

【国家金融监管总局甘肃监管局对中国农发行甘肃省分行公开处罚】新京报贝壳财经讯日前，国家金融监督管理总局甘肃监管局公开对中国农业发展银行甘肃省分行的行政处罚。因“存在贷前调查不到位的违法行为”，依据《中华人民共和国银行业监督管理法》第四十六条，对中国农业发展银行甘肃省分行处以40万元罚款。国家金融监督管理总局甘肃监管局行政处罚信息公开表（甘金监行处〔2024〕166号）

涉农贷款营销的五大难题涉农贷款真的不好做，主要面临以下五大难题：农业生产风险高𐟌𞊠 农业容易受到自然灾害和病虫害等不可控因素的影响，导致收成不稳定，贷款回收也存在较大不确定性。缺乏有效抵押物𐟏 农业经营主体通常缺乏有效的抵押物。农业资产如土地、农作物等作为抵押物时，其价值评估和处置难度较大。农村金融基础设施薄弱𐟏ž️ 农村金融服务网点覆盖不足，金融知识普及程度低，农民对贷款产品和流程了解有限。贷款成本高𐟒𘊠 由于农业经营分散，单笔贷款金额较小，银行在贷前调查、贷中管理和贷后监督方面的成本相对较高。农业产业利润率低𐟍 农业产业的利润率相对较低，使得农业经营主体对贷款成本的承受能力有限。这些因素共同导致了涉农贷款营销的困难，需要银行和政府共同努力，采取有效措施来推动农业金融的发展。

【被执行人应收账款的申请流程是什么】应收账款办理流程大揭秘𐟓Ⱏ“⯼ 是不是对这方面非常感兴趣呀𐟙‹‍？是不是非常想了解呢𐟙‹‍？那就继续读下去吧。𐟘Ž 下面就为你详细讲述办理应收账款的流程： 1.𐟘Ž授信申请人向银行提供申请资料⛏、欲质押的商务合同𐟖裀应收账款债务人的情况介绍等𐟓„。 2.𐟘银行进行贷前调查⬇️，审核授信申请人和应收账款债务人的资质⬇️、商务合同的合法合规性⬇️，取得应收账款债务人出具的应收账款确认函等𐟓‹。 3.𐟘银行根据相关材料进行业务审批⬇️。 4.𐟘Ž审批通过后𐟑‰，签署相关法律文本𐟓ƒ，办理应收账款的质押登记手续𐟓„，发放贷款𐟒𐣀‚ 𐟌Ÿ是不是感觉非常简单呢𐟎‡？其实，应收账款的功能也是非常强大的𐟓ˆ𐟓ˆ！应收账款的功能在于扩大销售，增加企业的竞争力𐟒ꣀ‚在市场竞争比较激烈的情况下𐟏†，赊销是促进销售的一种重要方式𐟒ᣀ‚应收账款还能减少库存𐟓Œ，降低存货风险和管理开支𐟓“。总的来说𐟏𗯼Œ应收账款的办理流程并不复杂，但是需要注意的是，在办理应收账款时，需要注意审核应收账款的合法性和真实性，以确保银行的贷款安全𐟚磀‚ 还有疑问吗？请点击内容下方或者上方咨询按钮询问律师吧~

𐟓š 信贷业务全流程解析：从贷前到贷后信贷管理是一个复杂的过程，涉及多个环节，任何一个环节的失误都可能导致信用风险和操作风险。以下是信贷业务的基本操作流程，分为贷前、贷中和贷后三个主要阶段。 𐟓‹ 贷前阶段：贷款受理：初步审查申请人的主体资格、贷款用途、收入情况（第一还款来源）以及保证人或担保物（第二还款来源）是否符合银行要求。申请人提供的资料必须提供原件与复印件核对，客户经理核对无误后，在复印件上盖“与原件相符”印章，并签名确认。贷前调查：实行双人调查制度，客户经理对所调查的内容进行事实认定，并在贷款档案的调查报告中分别签名确认。调查内容包括借款人的基本情况、经营情况、财务状况以及贷款用途、担保物的产权和变现能力。对于公司客户，主要通过实地考察和对财务报表的分析来判断其偿债能力。贷款审查：对资料和数据进行复核审查，如有必要应实地了解核实，审核的主要内容有：手续、资料是否齐全；分析是否正确；是否符合政策及制度的规定。 𐟓Š 贷中阶段：贷款审批：根据审查结果，决定是否批准贷款。贷款发放：按照合同约定，将贷款发放到借款人指定的账户。 𐟔’ 贷后阶段：贷款监控：定期监控借款人的经营情况和财务状况，确保贷款安全。贷款回收：按照合同约定，及时回收贷款本金和利息。通过这些步骤，银行能够更好地管理信贷业务，降低风险，确保贷款的安全性和有效性。

近日，一则关于中国农业发展银行献县支行被处罚的消息引起了社会的广泛关注。据国家金融监督管理总局沧州监管分局发布的行政处罚信息公开表（沧金罚决字〔2024〕12号）显示，中国农业发展银行献县支行因存在贷前调查不尽职违法违规行为，被罚款30万元. 贷前调查是银行发放贷款前的重要环节，其尽职与否直接关系到贷款的质量和银行的资金安全。此次献县支行出现贷前调查不尽职的问题，无疑暴露出其在信贷业务管理上存在漏洞。这一行为不仅违反了相关的金融法规和监管要求，也可能给银行自身带来潜在的风险，如贷款无法按时收回、不良资产增加等. 与此同时，时任中国农业发展银行献县支行副行长史明镇、客户部主管于菲菲，因对贷前调查不尽职违法违规行为负有责任，均被给予警告处分. 作为银行的重要管理人员和业务主管，他们在贷前调查工作中理应承担起相应的职责，确保调查的真实性、准确性和完整性。然而，此次却因工作失职而受到警告，这也给其他银行从业人员敲响了警钟，提醒他们在工作中必须严格遵守规章制度，认真履行职责，以避免类似的问题再次发生。此次国家金融监督管理总局沧州监管分局对中国农业发展银行献县支行的处罚，体现了金融监管部门对银行合规经营的高度重视和严格监管。在当前金融市场日益复杂多变的背景下，加强金融监管对于维护金融稳定、防范金融风险具有至关重要的意义. 金融监管部门通过加大对银行等金融机构的检查和处罚力度，能够促使银行不断完善内部管理机制，加强风险防控，提高合规意识，从而保障金融市场的健康稳定发展。对于银行来说，只有严格遵守法律法规和监管要求，加强内部控制和风险管理，才能在激烈的市场竞争中立于不败之地。这起事件也为整个银行业带来了警示和反思。一方面，银行应以此为契机，全面梳理和排查自身在信贷业务等方面存在的风险隐患，加强对贷前调查、贷中审查、贷后管理等各个环节的监督和管理，建立健全风险防控体系，确保信贷业务的合规性和稳健性。另一方面，要加强对员工的培训和教育，提高员工的业务素质和合规意识，使其充分认识到合规经营的重要性，自觉遵守各项规章制度，从源头上杜绝违法违规行为的发生。总之，中国农业发展银行献县支行被罚事件给我们敲响了警钟，无论是银行机构还是从业人员，都应从中吸取教训，切实加强合规管理，共同维护金融市场的良好秩序。

银从考试一次通过的秘诀，掌握这些重点！想要顺利通过银从考试？关键在于抓住考试的重点！以下是一些重要的备考内容，帮助你轻松应对考试。 𐟔婓𖨡Œ管理重点 ⚡第三章银行业务基础（分值25%） ⚡第六章内部控制、合规管理与审计（分值25%） ⚡第七章银行风险管理（分值18%） 𐟔妳•律法规重点 ⚡Part2银行业务（分值33%）：第一章存款业务、第二章贷款业务 ⚡Part3银行管理（分值18%）：第一章银行管理基础、第五章风险管理 ⚡Part4银行从业法律法规（分值28%）：第一章银行基本法律法规、第二章民事法律制度、第三章商事法律制度 ⚡官方教材216—217页“二、我国银行业资本监管”内容有所变更（站中国银行业协会可查具体内容）。 𐟔夸ꤺ𚧐†财重点 ⚡第二章个人理财业务相关法律法规（分值18%） ⚡第四章理财产品概述（分值22%） ⚡第六章理财规划计算工具与方法（分值18%） ⚡第七章理财师的工作流程与方法（分值18%） 𐟔婣Ž险管理 ⚡第四章信用风险管理（分值20%） ⚡第五章市场风险管理（分值16%） ⚡第六章操作风险管理（分值12%） ⚡第七章流动性风险管理（分值10%） 𐟔夸ꤺ𚨴𗦬𞊢š᧬줺Œ章贷款申请受理和贷前调查（分值13.5%） ⚡第三章借款需求分析（分值13%） ⚡第五章客户分析与信用评级（分值20%） 𐟔奅쥏𘤿ᨴ𗊢š᧬줸‰章个人住房贷款（分值25%） ⚡第四章个人消费类贷款（分值20%） ⚡第五章个人经营类贷款（分值15%） ⚡官方教材P54—57“4.1国别风险分析”有所修改。 𐟔娵„料推荐 ⚡教材以官方教材为主，若是用旧版教材或其他教材，及时改正变更内容。 ⚡若是自学无头绪且效率不高，建议入手一门网课，较为推荐江凡银从，课时不长，不会耗费太多时间。讲解的简单易懂，听完之后再刷题效率更高。

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【中国农业发展银行甘肃省分行及两支行因违法违规合计被罚150万元】近日，国家金融监督管理总局甘肃监管局行政处罚信息公开表（甘金监行处〔2024〕166号）显示，中国农业发展银行甘肃省分行因存在贷前调查不到位的违法行为被行政处罚，依据《中华人民共和国银行业监督管理法》第四十六条，行政处罚决定：对中国农业发展银行甘肃省分行处以40万元罚款。此外，据国家金融监督管理总局甘肃监管局行政处罚信息公开表（甘金监行处〔2024〕167号）显示，中国农业发展银行永登县支行因存在贷款发放未执行实贷实付，导致信贷资金滞留账户的违法行为被行政处罚，依据《中华人民共和国银行业监督管理法》第四十六条、第四十八条，行政处罚决定：对中国农业发展银行永登县支行处以30万元罚款、对彭国清（时任中国农业发展银行永登县支行行长）给予警告，并处罚款5万元。同时，据国家金融监督管理总局甘肃监管局行政处罚信息公开表（甘金监行处〔2024〕168号）显示，中国农业发展银行榆中县支行因存在信贷资金支付管理不到位、贷款发放未执行实贷实付导致信贷资金滞留账户的违法行为被行政处罚，依据《中华人民共和国银行业监督管理法》第四十六条、第四十八条，行政处罚决定：对中国农业发展银行榆中县支行处以80万元罚款；对岳伟（时任中国农业发展银行榆中县支行行长）给予警告，并处罚款5万元；对彭国清（中国农业发展银行榆中县支行行长）给予警告。

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