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家庭保险规划权威发布_家庭保险规划方案范文(2024年12月精准访谈)

内容来源：天津万源聚所属栏目：观点更新日期：2024-12-04

家庭保险规划

家庭保险规划，全方位保障！结婚生子后，尤其是到了30岁左右，家里的老人需要照顾，孩子也需要教育。尽管我和我的伴侣正值壮年，但我知道这样的生活经不起任何意外。今年，一个非常年轻的朋友被诊断出癌症。那段时间，我常常失眠，反思自己能为家人做些什么。保险行业是个暴利行业，它的商业模式基于社会总人口的得病率和事故率，这些是固有概率，可控的。但对个人来说，这些风险是无法承受的。如果你和我一样，上有老下有小，以下几种保险我认为非常有必要尽早购买：重疾险 𐟏助‡疾险是一种一次性赔付的保险，一旦发生法定规定的“重大疾病”，保险公司就会赔付。我为哥哥购买的重疾险，每年交费6400元，连续交20年，保额40万。以下几个关键点需要注意：年龄越小越划算：年纪越小，年费率越低。哥哥目前已经交到第9年。终身保障：如果终身没有产生过赔付，这笔钱也不会消失，在一定年龄比如80岁以后可以取出，取出时还带有一定利息，所以这笔保险具有传承的性质。地域选择：香港的保险和大陆的保险有不同的考虑。如果一旦产生赔付，货币结算是港币/美元，如果就医和生活在大陆，这笔钱如何进来需要考虑。如果等钱急用，那么大陆保险可能更好。保额选择：量力而行的情况下，保额越高越好。一般来讲，因重疾丧失的劳动力，年份*年收入会是一个合适的保额。比如年薪20万，乘以5年，100万保额可以保障家庭在5年内生活无忧。医疗险 𐟒‰ 医疗险与重疾险不同，它是一款消费险。即买1年算1年，当年没有发生理赔第2年重新购买。它是对看病住院发生的费用进行报销，直到保险规定的最高额度。以下几个关键点需要注意：类型选择：医疗险分为普通医疗险和高端医疗险。后者可以去私立医院，三级医院特需部就诊，前者不涵盖特殊医院和高级病房。不要觉得高端医疗险是为富人服务的，当真的生病时，很多专家在特需的号更多，1天就可以看上专家然后安排手术，和去普诊等上1个月，这种区别对大病很关键。费用：我32岁，普通医疗险的费率几百到小几千，高端医疗险几千到上万。一般它们都不涵盖门诊，如果加门诊，后者的费用会在2万+。我为一家人购买的是只含住院，免赔额1万的高端险，年缴费1万出头。健康告知：医疗险有很严格的健康告知，对于身体已经出现问题的人群一般无法购买。如果是购买重疾险，那么有问题的部位就除外。药物覆盖：以上不包含对一些特殊类治疗方法的药物，如免疫疗法和医院药房外药物。通过这些保险规划，我们希望能为家人提供全方位的保障。下篇将继续解读其他必要的保险种类。

20万家庭保险规划𐟏 大家好！之前我也分享过不少关于保险的心得。今年的疫情反反复复，让大家对保险和医疗方面的问题更加重视。我也根据自己的家庭状况做了一些小小的规划，今天就来分享给大家看看。我们家也是那种上有老下有小的普通家庭，年收入大概20万左右，所以这个方案也是基于这个预算来做的！希望对大家有所帮助呢！家庭风险分析 𐟏 在我看来，家庭需要关注的风险主要有以下几个：身故风险：家中有孩子需要抚养，有房贷需要还，还要照顾双方父母。所以我们需要考虑由于疾病或意外身故产生的经济缺口。重疾风险：重疾是我们“生命中不能承受之重”，无论是治疗费用还是后期的康复护理费用，都是一大笔支出；大人如果罹患重疾还会造成收入损失。意外风险：小孩子活泼多动的天性意味着发生意外的风险较高；而每天上下班的大人也有意外风险。医疗风险：家人患病可能产生大额医疗费用。保险规划 𐟓‹ 粗略计算了一下，我们这个小家庭年收入20万，每年花费在保险方面的金额最好不超过3万元。本着先保大人再保孩子的思路，以下是我们家的保险规划：爸爸（30岁） 𐟑芨𚫦•…保障：瑞泰瑞和2020定期寿险100万 + 亚太超人意外险成人意外100万 = 200万，大概保费4400元/年 + 300元/年 = 4700元/年。重疾保障：信泰人寿超级玛丽max3号重疾险50万，大概保费7900元/年。医疗保障：众安尊享e生300万，大概保费310元/年。共计年保费：12910元妈妈（29岁） 𐟑銨𚫦•…保障：瑞泰瑞和2020定期寿险100万 + 亚太超人意外险成人意外100万 = 200万，大概保费2900元/年 + 300元/年 = 3200元/年。重疾保障：信泰人寿超级玛丽max3号重疾险50万，大概保费7500元/年。医疗保障：众安尊享e生300万（癌症600万），大概保费310元/年。共计年保费：11010元宝宝（3岁） 𐟑𖊨𚫦•…保障：中意“好意保”意外保障20万，保费100元/年。重疾保障：复星联合妈咪保贝少儿重疾（尊享款），大概保费490元/年。医疗保障：大家保•成长卫士，5.5万住院医疗 + 6.3万意外医疗，保费165元/年。共计年保费：755元总计 𐟌ˆ 三口之家共计24675元。预算内我们都有了保障，并且还有富余可以买其他保险！以上就是为我的小家庭规划的方案，每个美好的家庭都少不了用心经营。希望大家家庭美满！𐟎‰

家庭保险规划：为爱和未来提供保障最近在网上看到不少因为缺乏资金而无法接受治疗的新闻，心里真的不是滋味。俗话说的好，“有没有钱，生一场病就知道了”，对于普通家庭来说，一场意外就可能让原本和和美美的小日子变得艰难。因此，我决定为家人购买保险，最终选择了蜗牛保险。蜗牛保险是一个第三方平台，类似于中介，从我们的角度出发，帮助我们制定保险方案。与我之前了解的保险不同，这家平台提供的服务非常贴心，会有一对一的电话服务，特别适合像我这种保险小白。我们家有一个小孩，我全职在家带孩子，而孩子的爸爸则外出工作。蜗牛保险在了解了我们家的情况后，建议我们为我和孩子的爸爸购买重疾险和意外险。重疾险我们选择了终身的，毕竟谁也不能保证自己永远健康。如果生病了，有这份保险，治疗费用也不用担心。意外险我们选择了长期的，覆盖范围非常广。无论是被宠物抓伤、做饭时受伤、打球摔伤，还是老人骨折、游泳溺水、意外车祸等，都在保障范围内。考虑到孩子经常需要接种疫苗，我们还为孩子多投了一份少儿意外险。以下是我们为孩子购买的保险方案：保险名称：重大疾病保险保额：50万保费：975元/年（需交10年）保障期限：20年主要保障内容：110种重疾赔付100%基本保额保险名称：少儿一般意外住院津贴保额：6000元保费：不详保障期限：180天主要保障内容：自接种疫苗起，180天内因疫苗预防接种异常反应或偶合症住院的，每天最高给付200元，最高给付30天保险名称：儿童意外险保额：20万保费：100元/年保障期限：10年主要保障内容：意外身故、意外伤残保额20万；意外医疗保额1万，不限社保，0免赔，报销比例100% 通过这些保险，我们希望能为家人提供全面的保障，让生活更加安心和无忧。

孩子保险怎么选？避开误区，科学规划！自从我家小宝贝出生后，亲戚朋友就纷纷推荐各种宝宝保险，动辄几千块，一交就是30年。作为一个理性妈妈，我可不想稀里糊涂地掏钱。于是，我开始研究保险，甚至花钱上了保险精算师的课。今天，我就把学到的精华分享给大家，希望能帮到你们！常见的三大误区关注孩子多于家庭支柱：很多家长一听到“孩子保险”就觉得必须买，其实家庭保险规划应该从家庭支柱（也就是我们这些当妈的）开始。因为家长是孩子最大的保障，一旦家长出问题，孩子的保障也就没了。关注产品多于需求：有些家长只关心保险产品的名字，而不考虑自己家庭的实际需求。这样做很容易掉坑。买保险一定要结合自己家庭的情况和需求来选择。把保险当理财工具：保险的本质是防止家庭财务瞬间坍塌的工具，而不是理财工具。既想要保障又想要收益，大概率会得不偿失。买保险要考虑哪些因素？保障充足：全面评估家庭财务风险，尽可能用保险规划弥补这些风险。高性价比：选择能充分满足保障需求且价格优惠的产品。重在当下：如果现在预算有限，先做到最低维度的保障，抵御当前的风险。家庭保险费预算不同家庭应根据预算在不同维度做到保障充足。具体怎么规划，可以参考一些专业的家庭保险预算表格。寿险保额如何计算？寿险保额=家庭财务责任-已有流动资产（不算固定资产）家庭财务责任=家庭实体负债（房贷、车贷）+对孩子的教育责任+家庭必要开支+老人赡养全职妈妈的寿险保额=当地收入水平㗱2㗱8（孩子成长周期以18岁离家计算）重疾险考虑什么？重疾险保额=50万（重疾医疗成本起步价）-社保可承担部分+1年~3年个人收入癌症多次赔付、重大疾病多次赔付（两次癌症间隔期越短越好，两次赔付的保额越高越好）医疗险考虑什么？必须弥补社保用药范围外的医疗成本每年报销额度至少100万以上家庭支柱意外险=寿险保额孩子的保险考虑什么？孩子重疾险越早买越好保额50万起保障范围要注意是否涵盖孩子特有重疾（如川崎病、脊灰等）不要考虑返还教育金险不要买寿险不要买健康告知无论哪种保险，健康告知一定要如实填写！别人只会告诉你买哪个产品，我却告诉你为什么买，怎么测算，怎么规划。小伙伴们还不赶紧点赞收藏，万一找不到了呢~ 希望这些信息能帮到你们，让孩子和家庭的保障更加科学和全面！𐟒ꢝ䯸

给宝宝买保险？这些坑你一定要避开！作为一个过来人，我深知给宝宝买保险的重要性。当初我也是一时冲动，结果花了两万多块钱，最后发现保障并不全面，真是心疼。今天我就来分享一下我的踩坑和避坑经验，希望能帮到各位宝爸宝妈们。家庭保险规划：先大人后孩子 𐟑袀𐟑颀𐟑碀𐟑把首先，家庭的保险预算最好控制在年收入的5%以内，这样既不会给家庭带来太大负担，又能提供足够的保障。记住，先给大人买上保险，再考虑给孩子买。大人是家庭的经济支柱，一旦生病或者发生意外，家庭的负担会非常大。所以，大人的保险一定要齐全，包括重疾险、医疗险和意外险。如果有车贷房贷的话，再加个定期寿险。宝宝保险规划：预算和选择 𐟑𖊊对于宝宝来说，保险预算控制在家庭年收入的2%左右就够了。年收入10万的家庭，腾出2000块钱买保险就差不多了。优先选择重疾险、意外险和医疗险，这些是最基础的保障。教育金可以作为额外储蓄，但不要指望它来覆盖所有教育费用。如何选择保险？𐟧 选保险需要很强的专业知识，首先要了解各险种是保什么，再看保额比例、高发病赔付，还要看理赔服务以及了解平台。建议大家先自己学习基础的保险知识，明确自己的原则后再挑选。我的亲身经历 𐟒ኊ我家宝宝当初也买过一份保险，结果发现保费好贵，保障也不全面。三年交了两万多，最后只能退回360块钱，真是心疼。后来我仔细研究了保单，才发现这个问题。所以，大家在买保险前一定要多做功课，不要盲目跟风。总结 𐟌Ÿ 保险是非常必要的，但一定要配齐！希望我的经验能帮到大家，也欢迎感兴趣的小伙伴一起交流。让我们一起为宝宝的未来保驾护航吧！

如何用不到2000元买齐全家保险？ 𐟑颀𐟑碀𐟑栥𚭤🝩™騧„划，真的是一门学问！最近，我闺蜜为了给父母和自己买保险，可是下了不少功夫。她发现，原来每人不到2000元，就能把全家三口的保险都搞定！ 𐟑𕠧ˆ𖦯辈的保险需求随着年龄增长，父母的身体状况逐渐成为子女的心头病。我闺蜜的爸爸最近查出了三高，这让她们更加担心。经过一番研究，她们决定为父母购买百万医疗险和意外险。 𐟒Š 百万医疗险妈妈：选择了【平安长相安】，这款产品20年内保证续保，癌症保障全面，外购药100%报销。爸爸：因为有三高且年龄超过55岁，一般的医疗险无法购买。最终选择了【医享无忧惠享版】，这款产品对55岁以上人群友好，免体检且健康审核宽松。 𐟚— 意外险全家都选择了【小蜜蜂3号】，这款产品自费药不限社保，100%报销，交通意外额外赔付30-500万，每年仅需156元，非常划算。 𐟑砥峥„🧚„保险规划对于女儿，闺蜜为她选择了重疾险、医疗险、意外险和寿险。 𐟒𜠩‡疾险女儿：选择了【达尔文7号】，保障全面且价格实惠，一次到位保终身，理赔后无需再交保费。 𐟏栥œŸ寿险女儿：选择了【大麦旗舰版】，万一不幸身故，直接赔付80万，留给父母一份保障。 𐟤” 为什么父母不买重疾险和寿险？重疾险：50岁以上的父母购买重疾险，保额通常较低，且保费可能超过保额，不太划算。寿险：父母这个年纪基本不赚钱了，因此不需要购买寿险来解决家庭收入问题。 𐟔 买保险要注意什么？父母：年纪大了可能会有健康问题，购买医疗险前一定要进行健康审核，否则可能无法理赔。女儿：尽量选择保障型不返还的保险，优先足额购买保额，避免捆绑销售和分红型保险。 𐟒ᠦ𘩩樦示保险规划是一个动态的过程，随着家庭成员的健康状况变化，保险方案也需要及时调整。希望这些建议能帮助到正在为家人规划保险的你！

家庭保险规划：医疗险和重疾险该怎么选？最近有个25岁的小妹妹来问我，她和老公刚结婚，双方父母除了社保和新农合，啥保险都没有。问我先买医疗险还是重疾险。其实这个问题还挺好回答的！如果你们家庭经济条件不错，那就医疗险和重疾险一起上；如果手头有点紧，先把医疗险搞定。医疗险：报销性质，覆盖更多医疗费用商业医疗险是报销性质的，也就是说医保报销后，扣除免赔额，再进行商业保险的报销。市场上的医疗险种类还挺多的。百万医疗险：有一万的免赔额，外购药有限，需要注意条款。就诊医院必须在二级或二级以上的公立医院。中端医疗险：免赔额可选0免赔，增加了外购药的选项，门诊报销也可选，就诊医院扩展至公立医院特需部、国际部和私立医院。高端医疗险：在中端医疗险的基础上，就诊医院包含了昂贵医院，如和睦家，国外的医疗资源也包括部分。牙科、眼科也在可选的计划中。鉴于目前DRG/DIP在医院的临床应用，建议在配置中高端医疗险时使用无社保版，这样医生有更多的治疗方案。重疾险：收入损失的补偿重疾险是补偿收入损失的险种。如果得了重疾，大概率只能停止工作。按照重疾的恢复周期，中国医师协会提出了5年期概念，也就是这5年用来治病。重疾险就是弥补这期间的收入损失。各保司都推出了自己的重疾险，核保规则不同，体况不同，针对人群也不同。具体建议针对小妹妹的情况，她刚结婚，在成都打拼，经济上并不宽裕。我建议她先把小两口和双方父母的医疗险配置上。四位老人，都是五十出头，两位没有体况，也没有医疗记录，可以配置20年续保的长期医疗险，家庭单有折扣。另两位长辈体况有点多，可以选择众多民保，虽然每年有两万的免赔额，但有总比没有好。特别是老人一旦生病，对子女来说都是不得不考虑的大事。至于小两口的医疗险，还是配20年续保的长期医疗险。因为年轻费率低，可以再配置一个0免赔的中端医疗险，可以对冲掉1万的免赔额。至于门诊的费用，成都有每年2000的医保统筹，基本也够用了。这样算下来，六个人的医疗险，将近三千元。我们都是普通人，能做的就是提前规划好，用较少的钱覆盖未来的风险！希望这些建议能帮到你们，祝大家都能有个健康的未来！𐟍€

𐟒᤿险基础逻辑：家庭保险规划全攻略𐟓– 𐟑袀𐟑颀𐟑碀𐟑栧𛄥𛺥𚭥Ž，保险规划变得至关重要。但面对繁杂的保险产品，如何快速理清思路，找到最适合全家需求的保险方案呢？《一小时搞定全家保险》将为你提供全面的指导。 𐟔 保险类型：报销 vs 赔偿重大疾病保险分为“报销”和“赔偿”两种类型。“报销”是指按实际花费报销，“赔偿”则是直接给付一笔固定金额。两者都需要，因为它们覆盖了不同的风险。 𐟒𜠤🝩❨‡𓤸Š：规划的核心保险的价值在于保额。在规划时，应关注产品组合的总保额，以确保家庭成员在意外发生时能够获得足够的保障。 𐟓 保险规划：从长远看虽然保险赔付涉及到的税收成本和申报复杂度相对较低，但通过合理的规划，可以为家庭成员提供一份长期、稳定的保障。例如，通过投保人变更，可以将资产转移给子女，确保他们拥有一笔独立可控的资金。 𐟚‘ 救援服务：关键时刻的帮助选择救援服务时，了解服务提供者是否具备风险处理经验至关重要。专业人员能够提供更多建议和指引，帮助消费者顺利应对意外情况。 𐟏堥Œ𛧖—报销产品的延伸服务医疗报销产品不仅提供医疗费用报销，还可以包括医院预约挂号、医疗费用直赔、二次诊疗意见等服务。这些服务可以大大减轻家庭的经济负担。 𐟒𜠤🝥•贷款：灵活的资金来源保单贷款是一种灵活且成本较低的贷款方式。通过保单贷款，可以锁定自己名下的资产，并在需要时进行贷款，还款后资金归保单所有人所有。 𐟑袀𐟑颀𐟑碀𐟑栦–𐥮𖥺�险规划建议 1️⃣ 解决家庭成员的高额医疗费用支付风险，确保家庭主要成员（收入持平则分别规划）在因病或意外残疾导致收入下降时仍有保障； 2️⃣ 规划财务目标（负债）的风险对冲，确保在极端情况下家庭财务稳定； 3️⃣ 统计家庭收入与支出，合理分配储蓄和保险支出。如果结余不多，可选择长期终身保险与消费型保险相结合的方式，降低整体保险费支出。 𐟑𖰟‘𔠥•身期、家庭中后期以及老人小孩的保险购买建议除了以上家庭初期保险建议外，还有单身期、家庭中后期以及老人小孩的保险购买建议。根据不同阶段的需求，制定个性化的保险规划方案。

30岁家庭保险规划：4大必备保障 𐟑袀𐟑颀𐟑碀𐟑栳0多岁的我们，家庭、孩子、房子、车子，还有工作上的压力，常常让人感到不安。万一生病，这些负债怎么办？𐟘𑊊𐟔堩‚㤹ˆ，如何选择保险，才能更划算地转嫁潜在风险呢？ 𐟆˜ 首先，避开那些“有病治病，没病返钱”的返还型保险。这些保险价格高，保额低，最终缴的钱可能比保额还要多。𐟘‡ 𐟔𔠤𘍨恤𙰦†绑型保险，这种组合保险看似强大完美，其实性价比非常低。 𐟔𔠦„外险、医疗险、重疾险和寿险还是建议分开买，这样可以找到这4类中性价比最高的，从而节省更多费用。 𐟔𔠦•𔤸ꥮ𖥺�„保险预算，大概在年收入的10%以内就够了，不要超标哟！ 𐟒ˆ人先买意外险、医疗险、重疾险、寿险这四种，把这些保障做足了，再考虑年金险。 ▶️ 我们以30岁男性为例： 1⃣️ 意外险：大护甲成人意外险（至尊版），100万保额，意外医疗保额5万，报销不限社保用药，每年289块。成人注意身故保额，老人小孩注意医疗保额。 2⃣️ 百万医疗险：超越保2020（标准版），保证6年续保，保障全面，每年232块。建议人手1份。 3⃣️ 重疾险：康惠保旗舰版，重症+轻症+中症+前症，50万保额保终身30年交，不含身故，每年6575块。如果想重疾险多次赔付，可以选昆仑健康保，重疾2次赔付，保费没贵多少。 4⃣️ 寿险：华贵大麦2021，健康告知非常少，仅有3条，6类危险职业也可投保，100万保额，保30年30年交，1090块。建议家庭中收入最高的，优先配置。 ✔️ 这4类保险共计8186块。线下大公司（你身边的）的重疾险，30万保额保终身需要1万2，是不是吓一跳？！𐟘⊊𐟏† 分享给大家一些顶用的保险配置方案：最低配：百万医疗险低配：意外险+医疗险中配：意外险+医疗险+重疾险高配：小额医疗险+百万医疗+重疾险最高配：小额医疗险+百万医疗+重疾险+寿险 ❤️ 保险方案规划没有统一的标准，配置越高越好，保费越贵，根据自己的预算和需求而定。

保险双十定律：如何科学规划家庭保障？保险的“双十定律”听起来有点高大上，其实就是用你年收入的10%来换取10倍的保障。简单来说，就是让你的保险额度不要超过家庭年收入的10倍，同时家庭总保费支出占家庭年收入的10%左右是比较合适的。为什么这么说呢？其实这个定律的核心思想是通过科学的保险规划，既能保障家庭风险，又不会对日常生活质量造成太大影响。如果保险花费超过了年收入的10%，那可能会让你的生活质量下降；而如果投入太少，保额不足，风险来临时赔偿金可能无法完全覆盖损失。举个例子吧，假设你年收入30万元，那么你的保险额度最好不要超过300万元，同时你每年在保险上的花费最好控制在3万元左右。这样既能确保你在遇到风险时有足够的保障，又不会让你的生活水平大幅下降。当然，这个比例也不是绝对的，实际运用中上下浮动5%以内都是正常的。关键是要根据自己的家庭情况和实际需求来合理规划，确保保险既能提供足够的保障，又不会成为负担。总之，通过“双十定律”的保险原则，你可以科学、合理地制定和评估个人乃至整个家庭的保险规划，确保家庭财务安全。