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内容来源：天津万源聚所属栏目：导读更新日期：2024-12-01

家庭理财规划书

澳洲金融建议全解析𐟓 大家好！今天我们来聊聊在澳洲如何获得个人金融建议（Personal Financial Advice）。很多华人朋友可能对这方面不太了解，甚至会和国内的理财概念混淆。别担心，我会尽量详细地解释。金融产品与处方药：相似但不完全相同 𐟒Š 在澳洲，金融产品（理财产品）类似于处方药。对于我们这些普通大众来说，任何涉及金融理财产品的建议都叫做Financial Product Advice。如果这种建议涉及到你的个人财务情况，那就变成了Personal Advice（个人建议）。只有持有澳洲证监会（ASIC）执照的金融规划师（Financial Adviser）才能提供这种建议。这些建议可以包括各种方面，比如投资建议、财税建议、个人及家庭收入保障规划、退休养老规划等等。在提供建议时，金融规划师必须提供一份名为Statement of Advice的报告书给客户，这份报告书要详细说明客户的目标和达成这些目标的建议，还要讲明每个涉及的金融产品的费用与风险。这就好像病人去看医生，医生需要先了解病人的具体情况（比如有没有过敏史），然后量身定制处方药。从卖产品到量身定制建议 𐟓ˆ 现在的法律已经从之前的卖金融产品改为量身定制金融建议。凡涉及到金融产品，都是动态的。过去再好也是过去式，只要你没有介入过去的都与你无关。投资产品不像手机或汽车是静态的，可以看得出好坏；投资则不同，唯一能看到的是投资的成本、投资策略与投资风险。至于过去的表现只能作为参考，因为市场千变万化，投资产品的经营人也可能变化（比如今年的明星基金经理明年可能跳槽）。六个步骤：量身定制你的金融建议 𐟓 所以，任何涉及个人的金融规划建议都必须经过以下六个步骤：了解具体情况：先了解客户的具体情况，包括他们的出发点和目标。研究与分析：进行详细的研究，包括策略上的研究建议和所需产品的研究分析。形成报告书：将研究结果整理成报告书，并讲解给客户明白。执行建议：帮助客户执行建议，比如开户、购买投资产品等。定期审查：由于人和市场都会有变化，所以需要每年审查一次，看看去年的建议是否还符合当前的情况。即便没有变动，也要检查所投的投资产品是否还有效。如果不对，就需要帮客户调整。在澳洲，投资不是购买产品，而是筛选产品。因为产品不会一直好，需要每年审查（好比汽车配件需要每年检查和维护/更新）。希望这些信息能帮助大家更好地理解澳洲的个人金融建议服务。如果你有任何疑问或需要帮助，记得找专业的金融规划师咨询哦！

《创富》：打破原生家庭的财富桎梏 𐟒𐣀Š创富》这本书通过深度心理学的方法，带你深入探索内心深处的习惯和观念，发现那些潜藏的财富障碍和自我限制。通过这种方式，你可以剖析自己的意识形态、自我认知以及身心健康，最终打破原生家庭的财务桎梏，克服心理障碍，实现财富自由。 𐟒𐤹椸�到的财富公式是：财富=身体健康+幸福+𐟒𐣀‚这个公式涵盖了人类最基本的需求：生存、幸福和社交。理解和实现这个公式是个人财富自由的关键。要解除原生家庭对财富的限制，你可以尝试以下方法： 1️⃣ 审视家庭历史：探究潜藏在内心深处的潜意识和思想观念，化解财务限制和心理障碍。 2️⃣ 培养乐观心态：拥有正面的自我形象，做好自我认知与调节，树立正确的理财观念。 3️⃣ 寻找财富增长方式：合理规划自己的财富目标，及时制定合理的个人财务计划。 4️⃣ 坚持健康生活方式：注重身心健康，增强自信力和心理韧性。这些方法的核心在于，通过对自身内在潜意识的深度反思，实现荣辱与贫富的和谐发展，树立积极的理财观念，积极开拓自己的财富增长之路。

宝妈理财秘籍：打造家庭小财神亲爱的宝妈们，你们是否也在为孩子的未来教育和家庭的财务状况感到焦虑？𐟤” 我最近发现了一本超级实用的书——《财政金融通识课》，它不仅让我对财政金融有了全新的认识，还帮助我更好地管理家庭财务。今天，就想和你们分享一下这本书给我带来的惊喜和收获！ 𐟌Ÿ【为什么这本书对宝妈们如此重要？】作为宝妈，我们不仅要照顾好孩子，还要为家庭的财务健康把关。《财政金融通识课》就是一本能够让我们从零开始，逐步成为家庭理财小能手的宝典。 𐟓–【书中的实用干货】深入浅出的讲解：王东京教授用生动的案例和简单的语言，让我们这些非专业人士也能轻松理解财政金融的复杂概念。国家政策背后的逻辑：书中不仅讲解了国家财政金融政策，还教会我们如何运用这些知识来规划家庭财务，提升我们的财商。国际视野：书中还涉及了国际金融制度，让我们能够更全面地了解全球经济形势，为家庭财富管理提供更多思路。 𐟒죀宝妈们的真实分享】 “自从读了《财政金融通识课》，我开始用书中的方法来规划家庭预算，现在每个月都能存下一笔不小的钱，感觉家庭财务状况好多了！” “这本书让我对国家的税收政策有了更深的理解，现在我能更合理地规划家庭税务，减轻了不少负担。” 𐟌ˆ【结语】宝妈们，让我们一起成为家庭的小财神，用智慧和知识守护我们的家庭财富。《财政金融通识课》不仅是一本书，更是我们成为理财达人的起点。让我们一起学习，为孩子的未来打下坚实的基础！

提升财商必读书单，助力财富自由之路探索这套书单，开启你的财富积累之旅。虽然不能保证读完这些书就能让你一夜暴富，但它们绝对能帮助你在理财的道路上更加坚定地前行。 𐟒𜣀Š中产家庭理财清单》：这本书为中产家庭提供了全面的财务解决方案。从财富观、收入、债务、储蓄、投资、买房、消费、个人税务、保险到退休规划，这本书涵盖了家庭财务的每一个基础需求，帮助你建立正确的财务观念。 𐟏检Š银行理财产品投资指南：挖宝净值型理财》：带你深入了解银行理财产品。在资管新规的背景下，这本书详细介绍了银行理财产品的变化，从理财产品说明书、投资方向、投资技巧到理财产品实例和资产配置逻辑，让你对银行理财产品有更全面的认识。 𐟓ˆ《从零开始学指数基金投资》：指数基金是一种收益较高且门槛较低的投资方式。这本书教你如何选择和投资指数基金，特别适合那些有一定投资经验但时间精力有限的投资者。 𐟒𜣀Š我们为什么这样思考、那样工作》：这本书带你回到职场，了解性格与职业的关系。通过性格“四分法”和具体案例分析，帮助你明确自己的性格倾向和行为偏好，洞悉他人的思维与行为模式，从而实现职场中的顺畅沟通和有效配合。 𐟚€《向上社交》：这本书教你如何实现阶层跨越。优秀的人都是向上社交的，通过向上社交，你可以学到更多东西，拥有更广泛的社交空间和人脉资源，从而更容易成功。 𐟔„用这套书单，形成一个不断积累财富的闭环。不断学习，不断实践，财富自由之路，指日可待。

家庭理财必备：5本经典书籍推荐最近，财商教育越来越受到重视，各种财商夏令营、特训营如雨后春笋般涌现。与我们小时候相比，现在的孩子们更需要通过阅读来培养财商。以下是5本适合家庭理财的经典书籍： 𐟓š《小狗钱钱》：适合小学生阅读这本书以童话故事的形式，讲述了小女孩吉娅与她的理财天才小狗朋友一起实现愿望的故事。通过小狗钱钱，孩子们可以了解到金钱的力量和价值，培养正确的金钱观和价值观。 𐟓š《给孩子的财商启蒙课》：适合小学生阅读这本书旨在让孩子正视金钱的积极力量，学会像巴菲特一样思考，关注事物的价值而非价格。通过这本书，孩子们可以初步了解投资和理财的概念。 𐟓š《稳健投资》：适合家长阅读这本书适合投资小白，讲解了各种资金的投资方法，如何建立理性投资观，并详细阐述了投资中的常见问题。通过阅读这本书，家长们可以更好地管理家庭的闲钱，实现稳健投资。 𐟓š《跟我学炒股》：适合家长阅读对于对股市感兴趣的家长来说，这本书提供了全面的规划，帮助他们在股市中做出明智的投资决策。 𐟓š《财富自由从0到1》：适合家长阅读这本书拓展了财富增长的路径，提供了可复制的多渠道财富增长模式。通过学习这本书，家长们可以更好地规划家庭的财富增长，实现财富自由的目标。在这个春天，让我们拿起这些书籍，沐浴着阳光，共同提升家庭的金钱指数吧！

研究了150个富裕家庭，发现大多数富裕家庭，逐渐形成了以下15种好习惯 1，第一：富裕家庭的孩子，不打游戏，打游戏的都是穷人。 2，第二：富裕家庭注重阅读，书籍是他们的精神食粮。 3，第三：富裕家庭定期旅行，开阔孩子的视野。 4，第四：富裕家庭注重运动，身体是革命的本钱。 5，第五：富裕家庭有自己的投资理财方式。 6，第六：富裕家庭重视家庭沟通，亲情更加紧密。 7，第七：富裕家庭爱好烹饪，吃得 healthier。 8，第八：富裕家庭懂得感恩，培养良好的品德。 9，第九：富裕家庭有明确的生活目标和规划。 10，第十：富裕家庭注重孩子的独立性。 11，第十一：富裕家庭善于处理压力和挑战。 12，第十二：富裕家庭尊重他人的劳动。 13，第十三：富裕家庭关注社会公益。 14，第十四：富裕家庭珍惜时间，高效安排生活和工作。 15，第十五：富裕家庭不断学习，提升自身素质。

5步打造你的理财计划，轻松实现财务自由！大家好，我是爱读书的蓝胖子！很多人以为通过努力工作就能实现财务自由，其实这是个误区。财务自由的最大秘密是，你几乎不可能通过挣钱的方式实现这个目标。今天我要给大家介绍一本书，叫做《钱:7步创造终身收入》。这本书的作者曾经出版过一本畅销书《钱:7步创造终身收入》。这本书特别适合理财新手阅读，看完后你会掌握基本理财概念和制定完整理财计划的方法论。作者按照自己的思路给出了财务自由的基本步骤，我觉得特别值得借鉴。普通人也可以按照这个逻辑制定自己的理财规划。下面我来详细介绍一下这五个步骤： 1️⃣ 制作个人资产净值表 𐟓Š 首先，你需要制作一个个人资产净值表。这个表格要列出你所有的资产和负债。资产就是你拥有的一切，包括房子、车子、存款等，把这些东西加起来就是你的总资产。负债就是你还没还清的债务，比如房贷、车贷等，把这些加起来就是你的总负债。资产和负债的差额就是你的资产净值。很多人消费时总是只考虑家庭资产，却忽略了房贷和其他负债。这样做会导致你的净值表不准确。 2️⃣ 明确理财目标，制定计划 𐟎…𖦬᯼Œ你要明确自己的理财目标。比起“我想赚更多钱”这种模糊的目标，最好制定具体的目标，比如“3年内收入达到2万元”。有了清晰的目标后，接下来就可以制定实现目标的计划。 3️⃣ 模拟测算 𐟧„𖥐Ž，你需要进行模拟测算。评估自己是否能达到设定的理财目标。最佳的方式就是使用互联网上的测算工具。这样可以检验你制定的路径是否可行。 4️⃣ 调整目标 𐟔„ 如果模拟测算后发现自己的状况还没步入财务自由的轨道，可能需要调整目标或者改变消费习惯和储蓄习惯。 5️⃣ 建立个性化投资组合 𐟓ˆ 最后，明确目标并分析了实现目标的过程后，就可以建立投资组合来提升实现目标的可能性。以上就是作者提到的实现财务自由的五个步骤。虽然这些步骤不一定能让你立刻实现财务自由，但这套方法论肯定能帮助你制定出适合自己的理财计划。除了实现财务自由的基本步骤外，这本书还提到了遗产规划。这个可能是西方人的思维，国内的理财书很少提到这一点。虽然我觉得这个东西有点作用，但看完后我还是下意识地回避了这个问题，无法认真思考。不知道大家有没有认真思考过这个问题呢？总之，这本书真的很值得一读，特别是对于那些想要实现财务自由的人来说。希望我的分享能对你们有所帮助！

姐妹们，快来吸金吧！𐟒𐊧‰𙥈륖œ欢伍尔夫说的一句话： 𐟓–“女孩子努力赚钱的意义，除了给家人更好的生活，还要有拒绝一切不想要的生活的底气，以及有能力去探索更大的世界。” 所以，姐妹们，吸金体质接起来！今天给大家推荐两本书，帮助我们更好地吸金： 𐟓–《超级吸金体》 𐟓作者：【英】莎拉ⷩ˜🥅‹维索姆我们都听说过“吸引力法则”，那什么是“吸引力法则”呢？简单来说，就是如果你心里想着某件事，并在现实生活中付诸实践，最终就能实现自己的目标。那么，怎么用这个法则来吸金呢？以下是10个步骤：破除思维固化：首先要意识到自己的思维被固化了，然后打破这种固化。语言和目标一致：认知到自己的语言和目标的不一致，并调整它们。明确目标：知道自己真正想要什么。积极语言：使用积极的语言，并接受赞美。金钱观念：建立正确的“吸金”金钱观念。开始行动：不要只停留在想法上，要开始行动。避免绝望：找到自己的界限，避免绝望。富有心态：养成富有的心态。学会说“不”：学会拒绝一些事情。克服困难：如何克服生活中的困难。如果觉得这些步骤太抽象，那看看第二本书吧： 𐟓–《中产家庭理财清单》 𐟓作者：【美】乔纳森 D 庞德这本书包括了86个理财清单和一些额外的理财提示，涵盖了13个方面：财富、职业、致富、债务、储蓄、投资、买房、消费、税务、保险、家庭理财、退休规划和享受生活。内容非常全面，这里就不一一详解了。姐妹们，希望这两本书能帮助我们早日变富婆！𐟒𐀀

为两个男娃的未来规划家庭预算𐟏ኰŸŒŸ 家庭理财规划：为两个男娃的未来准备𐟚€ 𐟏 房产首付：每个孩子100万，总共200万。 𐟚— 车辆首付：每人15万，总计30万。 𐟒 彩礼：每人10万，总计20万。 𐟒𐠤𛥤𘊦Œ‰较低标准计算，总计需要250万。 𐟓… 时间规划：从2024年开始，连续15年，每年至少存款16.7万。 𐟑袀𐟑颀𐟑梀𐟑栥𚭦—奸𘨊𑩔€概览（每月） 𐟍š 家庭生活费：7000元（包括饭菜、水电、米面等） 𐟓š 培训班：1333.3元/人，两个孩子共2666.6元 𐟏력� ᦕ™育：1666.7元（每人1万/年，按月均摊） 𐟑• 衣服鞋子等：2066.7元（两个娃+家里其他人） 𐟌 旅游：1666.7元（每年两次，按月均摊） 𐟚— 其他交通费：1000元 𐟏堥Œ𛧖—看病：1000元（医保外） 𐟧𔠥𚭦—奸𘧔襓：1666.7元（按月均摊） 𐟔⠦€𛨮᯼š18700元这样算下来压力还是蛮大，时间物质都被压榨。坦然面对吧。

𐟌Ÿ早起的人生，开启成功之路！𐟌Ÿ — 𐟓š 书名：《早起魔法：如何用早晨一小时改变人生》 𐟑颀𐟒𜠤𝜨€…：池田千惠 - 早起计划的倡导者，坚持早起26年 𐟌… 这本书详细介绍了如何利用早晨起床后的黄金一小时，通过制定计划、细化工作和付诸行动，有效提升专注力、决策力和工作效率。 ✨ 用一句话概括：本书教你如何通过早晨一小时的“固定习惯”来实现人生的转变！ 𐟌𑠦𘪤𚺧š„生活阶段都有重要的事情需要关注，比如职业升级、自我提升、家庭理财和健康管理。 𐟌𑠧ᮥ𝠦ƒ𓨦实现的目标，将所有“播种”的事情具体化。利用早晨前30分钟制定一天的工作计划，后30分钟做一些重要但不紧急的事情。 𐟌𑠥悦žœ感到迷茫，不妨将心中郁结的事情写出来。困难的事情往往隐藏着巨大的能量和价值。 𐟌𑠥𝓥🃤𘭧š„郁结转化为你的优势时，你会收获更多的能量和快乐！因为心有郁结，才可能让你转变成更强大的自己！ 𐟌𑠨🽦𑂸0%的目标就足够了，不要要求完美。追求完美的人往往会停滞不前。 𐟌𑠤𘍨ƒ𝩀š过减少睡眠时间来实现早起。要清楚早起的目的不是要削减早上的睡眠时间，而是要规划好生活时间表。 𐟌𑠦—香褸€小时的本质是为了消除各种纷繁复杂的事情，梳理不知所措的内心，学会科学利用时间。 𐟌𑠥š事要有“怎么做才能做好”的意识，未来才能真正做好！遇到问题要想如何解决，而不是一直纠结、逃避自我怀疑。 𐟌𑠥𗥤𝜧†并不是处理“必须要做的事”，而是在于实现“想要做的事”！ 𐟌𑠩‡Š放自己的心声需要勇气，但只要认真做好时间规划，详细地进行分析，将自己的梦想具体化，就不怕丢人了。即使失败，仍然可以依照此方法重振旗鼓！ 𐟌… 愿大家能活出更美好的人生，不妨从早晨起床后的一小时做起！

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